Mục lục bài viết
Tài chính là một trong những yếu tố quan trọng nhất quyết định sự thành công của một người. Người thành công luôn có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp họ kiểm soát dòng tiền, đạt được các mục tiêu tài chính và có cuộc sống an toàn, ổn định về tài chính.
1. Tìm hiểu về tài chính cá nhân
1.1. Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân có thể được hiểu theo nhiều cách khác nhau. Dưới đây là 2 cách hiểu về tài chính cá nhân được sử dụng phổ biến nhất:
Tài chính cá nhân là một thuật ngữ chỉ việc quản lí tiền của cá nhân, tiết kiệm và đầu tư; bao gồm việc lập ngân sách, sử dụng các dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lên kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch thuế và lập di chúc chia tài sản.
Tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn tiền mặt theo thời gian, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai.
ĐỌC THÊM: Tự do tài chính là gì? 4 bí quyết để đạt tự do tài chính
1.2. Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là việc lập kế hoạch, theo dõi và kiểm soát các khoản thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm của một cá nhân hoặc gia đình. Mục đích của quản lý tài chính cá nhân là giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, nghỉ hưu sớm,…
Quản lý tài chính cá nhân
1.3. Tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân là một khía cạnh quan trọng trong cuộc sống của chúng ta. Nó giúp chúng ta đảm bảo rằng chúng ta sử dụng tiền một cách hiệu quả và thông minh hơn, đồng thời đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng.
Quản lý tài chính cá nhân giúp chúng ta đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền một cách hiệu quả, dễ dàng quản lý thu nhập của chúng ta, cân đối được ngân sách dự phòng, chi tiêu và tiết kiệm, gia tăng dòng tiền, đảm bảo an tâm cho gia đình, cung cấp sự hiểu biết tài chính tốt hơn phục vụ cho việc gia tăng tài sản, quản lý và tránh được những khoản nợ xấu, nâng cao mức sống của chúng ta.
Tài chính cá nhân là cách chúng ta quản lý tiền của mình thông qua chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm. Nó giống như việc chúng ta quản lý thời gian trong 24 giờ, chúng ta tự quyết định gặp ai, làm gì vào giờ nào. Các khía cạnh khác của tài chính cá nhân bao gồm tiết kiệm ngân hàng, ngân sách chi tiêu đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm và kế hoạch bất động sản.
Việc quản lý tài chính cá nhân giúp chúng ta đảm bảo rằng chúng ta có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền, dễ dàng quản lý thu nhập của chúng ta, cân đối được ngân sách dự phòng, chi tiêu và tiết kiệm, gia tăng dòng tiền, đảm bảo an tâm cho gia đình, cung cấp sự hiểu biết tài chính tốt hơn phục vụ cho việc gia tăng tài sản, quản lý và tránh được những khoản nợ xấu, nâng cao mức sống của chúng ta.
Tuy nhiên, việc quản lý tài chính cá nhân không chỉ đơn giản là việc tiết kiệm tiền, cân đối thu chi. Điều quan trọng hơn là phải biết cách gia tăng số tiền đang có thông qua việc đầu tư.
2. 7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
2.1. Xác định nguồn thu nhập
Xác định nguồn thu nhập là một trong những nền tảng quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn cần phải hiểu rõ nguồn thu nhập của mình đến từ đâu và được ước lượng chính xác.
Có thể bắt đầu bằng việc phân loại các nguồn thu nhập, từ lương, tiền lãi, đầu tư, đến các khoản thu khác. Điều này giúp bạn tạo ra một bức tranh tổng thể về lượng tiền mà bạn có thể kiểm soát và quản lý.
Tiếp theo, hãy xem xét sự ổn định và tính đều đặn của mỗi nguồn thu nhập. Điều này giúp bạn dự đoán và lên kế hoạch cho việc quản lý tài chính của mình, đặc biệt trong việc chi tiêu và tiết kiệm.
Việc xác định rõ nguồn thu nhập cũng mang lại lợi ích trong việc tối ưu hóa chiến lược tài chính cá nhân. Bạn có thể tìm cách tăng cường và mở rộng các nguồn thu nhập hiện có, hoặc thậm chí xem xét các cơ hội mới để gia tăng nguồn lợi nhuận của mình.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
ĐỌC THÊM: TOP 7 cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp
2.2. Xác định mục tiêu tài chính
Xác định mục tiêu tài chính là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nó giúp bạn hiểu rõ về mục tiêu tài chính của mình và tạo ra một cơ sở vững chắc để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân.
Việc xác định mục tiêu tài chính giúp bạn biết chính xác những gì bạn muốn đạt được trong cuộc sống và tạo ra một kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó. Mục tiêu tài chính có thể liên quan đến việc tiết kiệm, chi tiêu, kiếm tiền hoặc đầu tư. Khi bạn đã xác định được mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính cá nhân để đạt được những mục tiêu đó.
Việc xác định mục tiêu tài chính giúp bạn tập trung vào những gì quan trọng nhất trong cuộc sống và tạo ra một kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó. Nó giúp bạn định hình cuộc sống mà bạn muốn sống và tạo ra một kế hoạch để đạt được nó. Việc xác định mục tiêu tài chính cũng giúp bạn đánh giá khả năng tài chính của mình và đặt mục tiêu tài chính phù hợp.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
2.3. Lên kế hoạch chi tiêu
Đầu tiên, việc lên kế hoạch chi tiêu đòi hỏi bạn phải tạo ra một kế hoạch ngân sách chặt chẽ, chi tiết và cân nhắc. Bạn cần phải xác định rõ các loại chi phí hàng ngày, hàng tháng và hàng năm, bao gồm cả chi tiêu bắt buộc và không bắt buộc.
Một phần quan trọng trong quá trình lên kế hoạch chi tiêu là ưu tiên hóa các mục tiêu tài chính cá nhân của mình. Điều này đồng nghĩa với việc xem xét xem những chi tiêu nào là quan trọng nhất và ưu tiên hàng đầu. Từ đó, bạn có thể ứng dụng nguồn tài chính một cách có trật tự, dựa trên mức độ ưu tiên của mỗi mục tiêu.
Không chỉ dừng lại ở việc lên kế hoạch, mà bạn cũng cần theo dõi và đánh giá thường xuyên để xem liệu kế hoạch đang được thực hiện hiệu quả hay không. Điều này giúp bạn điều chỉnh kế hoạch chi tiêu nếu cần thiết, tùy thuộc vào thay đổi về tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
2.4. Tiết kiệm
Tiết kiệm giúp bạn tích lũy tiền dự phòng, đầu tư, và đạt được mục tiêu tài chính của mình. Để áp dụng nguyên tắc “Tiết kiệm”, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Xác định mục tiêu tiết kiệm: Đầu tiên, hãy xác định mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn có thể muốn tiết kiệm để mua nhà, mua xe, du lịch, hưu trí, hoặc để có một quỹ dự phòng.
- Xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm: Xem xét thu nhập hàng tháng của bạn và các khoản chi tiêu cần thiết. Dựa trên số liệu này, hãy xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng.
- Lập kế hoạch tiết kiệm: Lập kế hoạch tiết kiệm giúp bạn xác định số tiền bạn sẽ tiết kiệm mỗi tháng và cách bạn sẽ tiết kiệm. Bạn có thể chia số tiền tiết kiệm thành các khoản nhỏ và đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng.
- Tìm kiếm cách tiết kiệm: Tìm kiếm cách tiết kiệm tiền trong cuộc sống hàng ngày. Bạn có thể giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, tìm kiếm các ưu đãi và khuyến mãi, và tìm kiếm cách tiết kiệm tiền trong các lĩnh vực như điện, nước, và đi lại.
- Theo dõi tiến trình tiết kiệm: Theo dõi tiến trình tiết kiệm của bạn để biết bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền và còn lại bao nhiêu tiền. Điều này giúp bạn theo dõi mục tiêu tiết kiệm của mình và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm nếu cần thiết.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
XEM THÊM: TOP 7 cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp
2.5. Đầu tư
Nguyên tắc đầu tư được xem là trụ cột quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Đầu tư đơn giản là việc cân nhắc và đưa một phần của tiền bạc vào các cơ hội mang lại lợi nhuận dài hạn. Điều quan trọng là tìm hiểu và hiểu rõ về các loại đầu tư khác nhau, từ cổ phiếu, trái phiếu đến bất động sản.
Đầu tư đòi hỏi sự kiên nhẫn, tri thức và nắm vững thị trường. Bạn cần phân tích và đánh giá rủi ro, lợi ích và tiềm năng sinh lời của mỗi lựa chọn đầu tư. Việc lựa chọn đúng loại đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và đánh giá được tình hình kinh tế sẽ ảnh hưởng đến sự gia tăng giá trị tài sản của bạn.
Hơn nữa, việc duy trì và tối ưu hóa danh mục đầu tư cũng là yếu tố quan trọng. Theo dõi và điều chỉnh đầu tư của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng chúng phù hợp với mục tiêu tài chính và thị trường hiện tại. Quan trọng hơn, hãy đầu tư dựa trên kế hoạch tài chính dài hạn của bạn để đảm bảo sự ổn định và lợi nhuận lâu dài trong quá trình tiến bước trên con đường tài chính cá nhân.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
ĐỌC THÊM: Mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm, cách nào an toàn hơn ?
2.6. Tránh nợ nần
Nợ nần có thể tạo nên áp lực tài chính và ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng cuộc sống của mỗi cá nhân. Để duy trì ổn định tài chính, việc tránh rơi vào cảnh nợ nần quá mức là điều cần thiết.
Đầu tiên, cần phải có một kế hoạch tài chính rõ ràng, đồng thời tối ưu hóa chi tiêu sao cho không vượt quá khả năng tài chính hiện tại. Quan trọng hơn, hãy tránh vay mượn tiền một cách không cần thiết hoặc dùng để tiêu xài. Việc tận dụng các nguồn tài chính hiện có, tiết kiệm và đầu tư có thể giúp bạn duy trì một cuộc sống tài chính ổn định hơn.
Một phần quan trọng khác của nguyên tắc này là quản lý và giảm nợ hiện có một cách hiệu quả. Cố gắng thanh toán nợ một cách đều đặn, tránh tạo thêm nợ mới và ưu tiên trả nợ có lãi suất cao. Đồng thời, xem xét cẩn thận trước khi cam kết vào bất kỳ khoản nợ nào để đảm bảo rằng nó mang lại giá trị thực sự và không gây áp lực tài chính dài hạn.
Tóm lại, việc thực hiện nguyên tắc tránh nợ nần đòi hỏi sự tỉ mỉ, kỷ luật và kiên nhẫn. Điều quan trọng là duy trì sự cân nhắc và đồng thời tạo dựng một cơ sở tài chính mạnh mẽ cho tương lai.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
2.7. Theo dõi tài chính và điều chỉnh sao cho phù hợp
Đầu tiên, việc xác định mục tiêu tài chính rõ ràng và thiết lập kế hoạch để đạt được chúng là yếu tố cơ bản. Sau đó, việc theo dõi tiến triển của kế hoạch này và điều chỉnh khi cần thiết là bước quan trọng tiếp theo. Tài chính không phải lúc nào cũng ổn định, và việc thích nghi và điều chỉnh theo thay đổi là điều quan trọng.
Ngoài ra, việc kiểm soát chi tiêu và duy trì một ngân sách hợp lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì tài chính cân nhắc. Theo dõi các khoản chi, đánh giá xem chúng có phù hợp với mục tiêu tài chính hay không, và điều chỉnh lại ngân sách nếu cần thiết.
Không chỉ dừng lại ở việc theo dõi, điều chỉnh còn bao gồm việc xem xét và tối ưu hóa các khoản đầu tư và các nguồn tài chính khác. Điều này đảm bảo rằng bạn tận dụng tối đa cơ hội sinh lời và đồng thời giữ cho tài chính của mình ổn định và phù hợp với mục tiêu lâu dài.
7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân của người thành công
3. Quy tắc quản lý dòng tiền cá nhân phổ biến hiện nay
3.1. Quy tắc 50 – 30 – 20
Quy tắc quản lý tài chính 50 – 30 – 20 là một phương pháp phổ biến giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Quy tắc này chia thu nhập sau thuế hàng tháng thành ba tiêu chí chính: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và sở thích, và 20% cho tiết kiệm và đầu tư.
- Nhu cầu thiết yếu (50%): Khoản tiền này được dùng để chi trả các khoản chi cần thiết như tiền thuê nhà, ăn uống, nhu yếu phẩm, di chuyển, quần áo và các khoản chi khác. Đây là một phần quan trọng trong việc đảm bảo cuộc sống hàng ngày của bạn.
- Nhu cầu cá nhân và sở thích (30%): Khoản tiền này được dùng để chi trả các hoạt động giải trí như đi du lịch, mua sắm, vui chơi và các sở thích cá nhân khác. Đây là một phần quan trọng để bạn có thể thưởng thức cuộc sống và giữ cho tinh thần luôn thoải mái.
- Tiết kiệm và đầu tư (20%): Khoản tiền này được dùng để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Bạn có thể dùng nó để tạo quỹ tiết kiệm, quỹ hưu trí, quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư vào chứng khoán. Đây là một phần quan trọng để bạn có thể đảm bảo mục tiêu tài chính dài hạn và tạo ra một tương lai tài chính ổn định.
Quy tắc 50 – 30 – 20 giúp bạn xác định một phương án quản lý tài chính cụ thể và tạo ra một kế hoạch tài chính cá nhân tối ưu. Tuy nhiên, bạn cần điều chỉnh phương án này phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của mình. Hãy lên kế hoạch tài chính cẩn thận và tuân thủ nó để đạt được sự ổn định và an toàn tài chính trong cuộc sống của bạn.
Nguyên tắc 50 – 30 – 20
3.2. Quy tắc 6 cái lọ
Quy tắc quản lý tài chính 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tiền hiệu quả giúp bạn phân chia thu nhập hàng tháng thành sáu khoản tiêu dùng khác nhau. Dưới đây là phân tích chi tiết về quy tắc này:
- Lọ số 1: Chi tiêu cần thiết (NEC – 55% thu nhập): Khoản tiền này được dùng để chi trả các khoản chi tiêu cần thiết hàng ngày như tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống, sinh hoạt, hóa đơn và các khoản chi khác.
- Lọ số 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS – 10% thu nhập): Khoản tiền này được dành để tiết kiệm và tích lũy cho các mục tiêu lớn trong tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch, hưu trí và các mục tiêu cá nhân khác.
- Lọ số 3: Giáo dục (EDU – 10% thu nhập): Khoản tiền này được dùng để đầu tư vào bản thân, bao gồm việc mua sách, tham gia khóa học, nâng cao trình độ và các hoạt động giáo dục khác.
- Lọ số 4: Hưởng thụ (PLAY – 10% thu nhập): Khoản tiền này được dùng để thưởng thức cuộc sống, bao gồm việc đi du lịch, mua sắm, tham gia các hoạt động giải trí và thỏa mãn các sở thích cá nhân.
- Lọ số 5: Quỹ tự do tài chính (FFA – 10% thu nhập): Khoản tiền này được dùng để đầu tư và tạo ra nguồn thu nhập thụ động, bao gồm việc góp vốn, đầu tư vào chứng khoán, bất động sản và các cơ hội đầu tư khác.
- Lọ số 6: Quỹ từ thiện (GIVE – 5% thu nhập): Khoản tiền này được dùng để giúp đỡ người khác và thực hiện các hoạt động từ thiện, bao gồm việc quyên góp, hỗ trợ cộng đồng và các hoạt động từ thiện khác.
Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn xác định một phương án quản lý tài chính cụ thể và tạo ra một kế hoạch tài chính cá nhân tối ưu. Tuy nhiên, bạn cần điều chỉnh phương án này phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của mình.
Quy tắc 6 cái lọ
4. Kết luận
Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng mà mỗi người cần trang bị cho mình. Để có được kỹ năng này, bạn cần học hỏi và rèn luyện thường xuyên. Hãy bắt đầu từ những việc nhỏ, đơn giản như ghi chép lại các khoản chi tiêu, lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm,… để dần dần cải thiện khả năng quản lý tài chính của mình.
******************************
Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.
Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây:
- Hotline: 096 249 86 39
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
