Mục lục bài viết
Xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân là bước quan trọng để đảm bảo sự ổn định và hiệu quả trong việc quản lý tiền bạc. Cuộc sống đầy những biến đổi và thách thức tài chính thường đặt ra câu hỏi: Làm thế nào để quản lý tiền một cách thông minh để đáp ứng được các mục tiêu? Hãy cùng bắt đầu hành trình này và tìm hiểu cách xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân đáng tin cậy trong bài viết này.
1. Định nghĩa kế hoạch tài chính cá nhân
Kế hoạch tài chính cá nhân, còn được gọi là ngân sách cá nhân hoặc kế hoạch chi tiêu, là một bảng so sánh và ghi nhận thu nhập cùng với các khoản chi tiêu của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là một tháng.
Thường khi nghe đến “ngân sách,” nhiều người có thể nghĩ rằng nó yêu cầu hạn chế chi tiêu. Tuy nhiên, thực tế cho thấy rằng việc thực hiện một ngân sách hiệu quả không nhất thiết phải áp đặt sự hạn chế hoặc tiết kiệm quá mức.
Định nghĩa kế hoạch tài chính cá nhân
Kế hoạch tài chính cá nhân giúp bạn dự đoán thu nhập và sau đó phân bổ số tiền đó cho các chi phí cố định và biến đổi của bạn, bao gồm cả việc trả tiền thuê nhà và các chi tiêu linh hoạt như giải trí.
Thay vì xem ngân sách như một áp lực buộc bạn phải giới hạn chi tiêu, hãy coi nó như một công cụ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả.
ĐỌC THÊM: Đầu tư cổ phiếu dạng trái phiếu có lợi tức tăng trưởng
2. Tại sao phải xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân?
Bảng kế hoạch tài chính cá nhân hàng tháng đơn giản là một cách để bạn lập kế hoạch chi tiêu hoặc tiết kiệm cho mỗi tháng và theo dõi thói quen tài chính cá nhân của mình.
Mặc dù việc tạo bảng kế hoạch tài chính cá nhân có thể nghe có vẻ nhàm chán hoặc đáng sợ đối với nhiều người, nhưng nó thực sự là một phần quan trọng giúp bạn quản lý tiền một cách hiệu quả và biết rõ “tiền đi đâu.”
Tại sao phải xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân
Có thể bạn sẽ dành nhiều tiền hơn cho một lĩnh vực nào đó, hoặc tiết kiệm tiền để đạt được các mục tiêu lớn như mua nhà, thiết lập quỹ dự phòng, hoặc đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động.
Khi bạn xem xét lại bảng kế hoạch tài chính vào cuối mỗi tháng, bạn sẽ biết nguồn thu nhập của mình từ đâu, số tiền đã chi tiêu vào mục tiêu gì, và số tiền còn lại.
Để xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý và hiệu quả, bạn cần luôn giữ tính trung thực trong việc ghi chép thu nhập và chi phí của mình. Hãy tạo danh sách chi tiết và chính xác về thói quen tài chính cá nhân của bạn.
3. 6 bước cơ bản để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân
Để xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý, cho phép bạn sống một cuộc sống thoải mái và đồng thời tích lũy được tiền, bạn cần hiểu rõ về những khoản chi tiêu, những gì bạn cần phải trả, và ưu tiên của mình.
Dưới đây là 6 bước dễ dàng để bạn lập ngân sách cá nhân:
Bước 1: Tổng kết lại các giấy tờ liên quan đến việc chi tiêu
Trước hết, hãy thu thập và tổng hợp tất cả các biên lai và giấy tờ liên quan đến việc chi tiêu của bạn, bao gồm các hóa đơn điện nước, bảng kê khai thuế, tài khoản đầu tư, hóa đơn thẻ tín dụng và biên lai từ các khoản chi tiêu trong 3 tháng qua. Điều này giúp bạn xác định mức chi tiêu trung bình hàng tháng.
Bước 2: Tính thu nhập của bạn
Nếu thu nhập của bạn đến từ công việc cố định nhận lương qua tài khoản ngân hàng, thì bạn có thể ghi lại thu nhập là số tiền lương thực nhận sau khi khấu trừ thuế. Nếu bạn có nguồn thu nhập bên ngoài hoặc kinh doanh cá nhân, hãy cộng thêm các khoản này vào thu nhập của bạn.
Bước 3: Liệt kê các khoản chi tiêu hàng tháng
Tạo danh sách tất cả các khoản chi tiêu bạn dự kiến cần phải trả trong một tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, chi phí sinh hoạt, bảo hiểm, nhu yếu phẩm, tiền điện nước, tiền gas, tiền Internet, giải trí, chăm sóc cá nhân, chăm sóc trẻ em, chi phí vận chuyển, du lịch, tiền tiết kiệm và đầu tư. Rà soát lại bảng sao kê ngân hàng, biên lai và bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn trong 3 tháng qua để xác định tất cả các khoản chi tiêu.
Liệt kê các khoản chi tiêu hàng tháng
Bước 4: Xác định các khoản chi tiêu bắt buộc và ưu tiên
Điều này giúp bạn biết được những khoản chi tiêu nào là bắt buộc và không thể thiếu (chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc hóa đơn điện nước), và những khoản chi tiêu nào có thể điều chỉnh hoặc tiết kiệm được.
Xác định các khoản chi tiêu bắt buộc và ưu tiên
Bước 5: Xây dựng ngân sách hàng tháng
Dựa trên thu nhập của bạn và danh sách chi tiêu, bạn có thể xây dựng bảng ngân sách hàng tháng. Điều này giúp bạn biết được mức tiền còn lại sau khi trừ đi các khoản chi tiêu bắt buộc và ưu tiên.
Bước 6: Tổ chức và theo dõi
Tổ chức ngân sách cá nhân hàng tháng và theo dõi nó để đảm bảo bạn tuân thủ kế hoạch và có sự kiểm soát tốt hơn về tài chính cá nhân của mình. Điều này giúp bạn tiết kiệm và đầu tư tiền một cách có hiệu suất tốt hơn.
Đọc thêm: Dòng tiền là gì? Cách quản lý dòng tiền hiệu quả cho nhà đầu tư
4. Làm thế nào để thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả?
Sau khi đã lập kế hoạch tài chính cá nhân, quá trình theo dõi các khoản chi tiêu là vô cùng quan trọng. Thường thì, bạn nên chọn một ngày cố định trong tháng để thực hiện việc này.
Một cách khác là sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng lập ngân sách để ghi lại tổng chi phí và thu nhập của bạn. Ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày trong suốt một tháng sẽ giúp bạn duy trì sự kiểm soát và không vượt quá ngân sách đã đặt ra. Điều này cũng giúp bạn xác định những khoản chi tiêu không cần thiết hoặc các vấn đề trong cách bạn quản lý tiền bạc.
Làm thế nào để thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả
Hãy dành ít thời gian mỗi ngày để ghi lại các khoản chi tiêu của bạn, thay vì chờ đợi để tổng kết vào cuối tháng. Khi sử dụng ngân sách của mình, bạn cũng cần theo dõi số tiền đã chi tiêu. Nếu bạn tiêu hết giới hạn được đặt cho một khoản chi tiêu nào đó trong tháng, bạn sẽ cần ngừng chi tiêu trong lĩnh vực đó trong thời gian còn lại hoặc chuyển tiền từ các mục khác để bù đắp.
Mục tiêu của việc sử dụng ngân sách là giữ cho tổng chi phí của bạn bằng hoặc thấp hơn thu nhập của bạn trong tháng. Phần còn lại có thể được sử dụng để tiết kiệm hoặc đầu tư vào các danh mục đầu tư khác.
ĐỌC THÊM: Lợi nhuận ròng là gì? Vai trò và cách tính lợi nhuận ròng
5. Kết luận
Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân là một công cụ hữu ích để quản lý tiền bạc và đảm bảo bạn sử dụng nguồn tài chính một cách có lý. Tuy nhiên, quan trọng là bạn không nên quá cứng nhắc khiến cuộc sống trở nên quá căng thẳng. Hãy dành thời gian để xem xét lại kế hoạch tài chính của bạn và đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp với các mục tiêu tài chính của bạn và cuộc sống hiện tại.
******************************
Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.
Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây:
- Hotline: 096 249 86 39
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
