Mục lục bài viết
Trong bối cảnh yêu cầu giảm lãi suất đang ngày càng gia tăng, ngân hàng thương mại đứng trước những thách thức đáng kể. Để đảm bảo sự tồn tại và phát triển bền vững, ngân hàng cần xây dựng một chiến lược ứng phó linh hoạt và hiệu quả. Bài viết này, AzFin sẽ khám phá các biện pháp mà ngân hàng thương mại có thể áp dụng để vượt qua thách thức và tận dụng cơ hội sau yêu cầu giảm lãi suất.
1. Ngân hàng thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại là tên gọi để chỉ các ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ vì mục đích lợi nhuận.
Các hoạt động chính xoay quanh việc nhận tiền gửi từ khách hàng, cấp tín dụng, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu hoặc làm phương tiện thanh toán.
Giống như bất kỳ hoạt động kinh doanh nào khác, các ngân hàng thương mại tuân theo các nguyên tắc hạch toán kinh tế để đảm bảo lợi nhuận.
Các ngân hàng này có thẩm quyền hợp pháp để tham gia vào các hoạt động ngân hàng khác nhau, bao gồm nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, cung cấp dịch vụ chiết khấu, cung cấp giải pháp thanh toán và thậm chí huy động vốn thông qua chứng chỉ nợ.
Ngân hàng thương mại là gì?
ĐỌC THÊM: Công ty quản lý quỹ là gì? Các công ty quản lý quỹ uy tín hiện nay
2. Mối quan hệ giữa ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại
Ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại có mối liên hệ chặt chẽ với nhau. Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý và điều hành toàn bộ hệ thống ngân hàng trong nước. Ngân hàng thương mại là các tổ chức kinh doanh được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính.
Ngân hàng nhà nước có trách nhiệm quản lý và điều hành toàn bộ hệ thống ngân hàng trong nước, bao gồm cả ngân hàng thương mại. Ngân hàng nhà nước có quyền ra các quyết định về chính sách tiền tệ, điều chỉnh lãi suất và kiểm soát tỷ giá.
3. Tại sao NHNN tiến hành các chính sách cắt giảm lãi suất?
Ngân hàng nhà nước đang tiến hành cắt giảm lãi suất nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và giảm khó khăn cho doanh nghiệp và người dân. Mặc dù lạm phát vẫn tăng nhưng tốc độ tăng đã chậm lại, và tăng trưởng kinh tế đang gặp nhiều khó khăn.
Giảm lãi suất cung cấp một nền tảng cho các tổ chức tín dụng tiếp tục giảm lãi suất cho vay, đồng thời thúc đẩy phục hồi tăng trưởng kinh tế. Việc giảm lãi suất cũng phù hợp với xu hướng thị trường và định hướng của Quốc hội và Chính phủ.
Ngân hàng nhà nước đã điều chỉnh giảm lãi suất điều hành tổng cộng 4 lần từ đầu năm, giúp giảm lãi suất cho vay và hỗ trợ sản xuất kinh doanh. Điều này tạo cơ sở cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận nguồn vốn vay chi phí thấp, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Việc tiếp tục giảm lãi suất cũng định hướng thị trường giảm lãi suất trong tương lai, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng giảm lãi suất cho vay và đồng hành cùng doanh nghiệp và người dân, góp phần phục hồi kinh tế.
Tại sao NHNN tiến hành các chính sách cắt giảm lãi suất?
4. Tác động của giảm lãi suất đến ngân hàng thương mại
4.1. Tác động tích cực
- Tăng khả năng vay của khách hàng: Giảm lãi suất sẽ làm giảm chi phí vay, làm tăng khả năng vay của khách hàng. Điều này sẽ khuyến khích khách hàng cá nhân và doanh nghiệp mở rộng hoạt động tín dụng và đầu tư, góp phần thúc đẩy nền kinh tế. Ngân hàng Thương mại sẽ có cơ hội cung cấp khoản vay cho nhiều khách hàng mới và tăng doanh số cho các dịch vụ tín dụng của mình.
- Tăng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng: Với lãi suất giảm, ngân hàng có thể tăng cường hoạt động tín dụng và cho vay với mức lãi suất thấp hơn. Điều này sẽ làm tăng thu nhập lãi và lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của ngân hàng Thương mại.
- Giảm thiểu rủi ro tín dụng: Khi lãi suất giảm, khách hàng có khả năng trả nợ tốt hơn, giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Điều này có thể dẫn đến việc giảm tỷ lệ nợ xấu và tiếp tục cải thiện chất lượng tín dụng của ngân hàng.
- Tăng khả năng huy động vốn: Với lãi suất giảm, ngân hàng Thương mại có thể tăng khả năng huy động vốn từ khách hàng. Lãi suất thấp có thể hấp dẫn nhà đầu tư và người gửi tiền đầu tư vào các khoản tiết kiệm hoặc các sản phẩm tài chính khác do ngân hàng cung cấp
Tác động của giảm lãi suất đến ngân hàng thương mại
4.2. Tác động tiêu cực
- Giảm lợi nhuận từ khoản tiền gửi: Khi lãi suất giảm, ngân hàng thương mại sẽ phải trả cho khách hàng lãi suất thấp hơn từ các khoản tiền gửi. Điều này có thể làm giảm lợi nhuận của ngân hàng và ảnh hưởng đến khả năng tăng trưởng và phát triển của họ.
- Sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng: Chính sách giảm lãi suất có thể tạo ra một môi trường cạnh tranh khốc liệt trong ngành ngân hàng. Ngân hàng thương mại sẽ phải cạnh tranh với các ngân hàng khác để thu hút khách hàng và duy trì doanh thu. Điều này có thể đòi hỏi ngân hàng thương mại đầu tư nhiều hơn vào marketing và phát triển sản phẩm để cạnh tranh hiệu quả.
XEM THÊM: Việt Nam – Điểm đến hấp dẫn cho nhà đầu tư trong chu kỳ kinh tế
5. Chiến lược ứng phó của ngân hàng thương mại sau yêu cầu giảm lãi suất
Sau khi chính sách giảm lãi suất được áp dụng, ngân hàng thương mại có thể áp dụng các chiến lược ứng phó sau để giảm tác động tiêu cực và tận dụng những cơ hội có thể có:
5.1. Tăng cường hoạt động cho vay
Với mức lãi suất giảm, ngân hàng thương mại có thể tận dụng cơ hội này để tăng cường hoạt động cho vay. Điều này có thể thu hút khách hàng và doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để đầu tư, mua sắm, mở rộng kinh doanh, hoặc tiêu dùng. Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tạo thu nhập từ lãi suất cho vay.
5.2. Tăng cường hoạt động kinh doanh
Để bù đắp mất lợi nhuận từ giảm lãi suất, ngân hàng thương mại có thể tăng cường hoạt động kinh doanh để tạo ra các nguồn thu nhập thay thế. Điều này có thể bao gồm tăng cường dịch vụ thanh toán, phí dịch vụ, giao dịch ngoại tệ, và các dịch vụ tài chính khác. Ngân hàng cũng có thể tìm kiếm cơ hội mở rộng thị trường, mở rộng chi nhánh, và tăng cường quan hệ với các doanh nghiệp và khách hàng tiềm năng.
Chiến lược ứng phó của ngân hàng thương mại sau yêu cầu giảm lãi suất
CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM: Lãi suất điều hành: Khái niệm và vai trò quan trọng trong kinh tế
5.3. Tăng cường quản lý rủi ro
Chính sách giảm lãi suất có thể làm tăng rủi ro tín dụng và tác động đến khả năng thu hồi nợ của ngân hàng. Do đó, tăng cường quản lý rủi ro là rất quan trọng. Ngân hàng thương mại nên cải thiện quy trình phân tích tín dụng, đánh giá rủi ro và xác định độ tin cậy của khách hàng. Họ nên tăng cường giám sát độ nợ, tăng cường quản lý nợ xấu, và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro như bảo hiểm tín dụng, đảm bảo tài sản và quản lý tài chính hiệu quả.
6. Kết luận
Trong bối cảnh những quyết định giảm lãi suất từ NHNN, ngân hàng thương mại cần có được chiến lược thông minh để ứng phó kịp thời với những rủi ro trong tương lai.
******************************
Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.
Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây:
- Hotline: 096 249 86 39
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
