Mục lục bài viết
Lĩnh vực tài chính và ngân hàng của Việt Nam đang phát triển tốt, khiến nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn để đầu tư danh mục đầu tư sinh lời. Chỉ số CASA là chỉ số quan trọng trong ngành ngân hàng giúp nhà đầu tư đánh giá đúng mã cổ phiếu. Tự hỏi chỉ số CASA là gì? Thông tin sau đây từ AzFin.vn sẽ làm rõ CASA và ý nghĩa cũng như cách tính số liệu quan trọng này.
1. CASA là gì ?
CASA (Current Account Savings Account) được hiểu là “tiền gửi không kỳ hạn”. Tiền gửi thanh toán là loại tiền mà khách hàng chủ động gửi vào ngân hàng, thanh toán đều đặn và được hưởng lãi suất thấp (khoảng 0,1-0,5%) tính theo ngày.
CASA là chỉ số thể hiện sự cạnh tranh của các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng bằng cách tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Chỉ số CASA được thể hiện hàng quý thông qua báo cáo tài chính của ngân hàng.
CASA là gì
2. Cách tính chỉ số CASA
Nhiều người băn khoăn, cách tính chỉ số CASA trong ngân hàng thế nào? Hiện nay, tỷ lệ CASA được tính theo công thức sau:
Ví dụ cách tính chỉ số CASA dựa vào báo cáo tài chính quý III/2021 của ngân hàng A:
Tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức: 375.000 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức: 30.702.000 triệu đồng.
Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng: 120.000.000 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng: 161.000.000 triệu đồng.
Tiền gửi ký quỹ: 34.000.000 triệu đồng.
Phát hành giấy tờ có giá: 34.000.000 triệu đồng.
Lúc này, chỉ số casa quý III/2021 của ngân hàng A là:
CASA = (375.000 + 120.000.000 + 34.000.000)/(375.000 + 30.000.000 + 120.000.000 + 161.000.000 + 34.000.000 + 34.000.000) = 40,6%
Cách tính chỉ số CASA
Tìm hiểu thêm: Uptrend là gì? Dấu hiệu nhận biết thị trường chuẩn bị uptrend
3. Ý nghĩa của chỉ số trong ngành ngân hàng
Trong ngành ngân hàng, chỉ số CASA rất quan trọng để đánh giá vị thế và tiềm năng của ngân hàng trên thị trường. Chỉ số CASA nghĩa là gì?
Chỉ số CASA cao cho thấy chi phí vốn của ngân hàng thấp.
CASA cao sẽ ảnh hưởng đến NIM (Net Interest Margin) – tỷ suất lợi nhuận cao, giúp tăng thu nhập lãi ròng.
Chỉ số CASA cao chứng tỏ ngân hàng có khả năng cung cấp dịch vụ tín dụng với lãi suất thấp và có lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
Khi chỉ số CASA cao chứng tỏ ngân hàng là đơn vị có chất lượng dịch vụ tốt, đầu tư công nghệ cao, hiện đại tạo thuận tiện cho khách hàng. Đó là, các ngân hàng có nhiều sản phẩm gia tăng hấp dẫn đi kèm với dịch vụ tiền gửi không kỳ hạn để thu hút người dùng mở tài khoản.
Chỉ số CASA còn có ý nghĩa to lớn trong đầu tư chứng khoán, giúp nhà đầu tư phân tích, đánh giá tiềm năng, tốc độ tăng trưởng và phát triển của ngân hàng.
Nói chung, tỷ lệ CASA của ngân hàng càng cao thì tình trạng tài chính của ngân hàng đó càng tốt và khả năng mở rộng càng mạnh. Nhà đầu tư khi phân tích các mã chứng khoán ngân hàng nên đưa chỉ số CASA vào bảng phân tích để so sánh.
Ý nghĩa của chỉ số casa trong ngành ngân hàng
4. Lợi ích khi sử dụng CASA
CASA được phát hành song song với thẻ ATM, ngân hàng trực tuyến mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Một số lợi ích khi sử dụng CASA có thể kể đến như:
4.1 – Đa dạng hình thức giao dịch
- CASA có các phương thức gửi tiền đa dạng như: chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản nội bộ smart banking, chuyển khoản thẻ tín dụng trong và ngoài nước…
- Tiền lãi hàng tháng vẫn được tự động cộng vào tài khoản mỗi tháng và được ghi chi tiết vào tài khoản khách hàng.
- Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào, tại nhiều điểm giao dịch của ngân hàng trên toàn quốc hoặc qua điện thoại di động, hotline,…
- Nhờ đó, khách hàng có thể chủ động kiểm soát bảng cân đối kế toán và kiểm soát tình trạng tài chính của mình bất cứ lúc nào.
4.2 – Sử dụng nhiều ngoại tệ
CASA cho phép bạn dự báo khả năng sinh lời để chọn loại tiền tệ phù hợp. Ở Việt Nam, các loại tiền được sử dụng phổ biến nhất là Đồng Việt Nam và Đô la Mỹ.
Khách hàng gửi bất kỳ loại tiền nào, ngân hàng sẽ tính lãi bằng loại tiền đó và gộp vào tiền gốc.
Ngoài ra, để thuận tiện cho quý khách chuyển ngoại tệ, ngân hàng sẽ quy đổi ra tiền Việt Nam Đồng theo bảng quy đổi hiện hành của ngân hàng.
Lợi ích khi sử dụng CASA
4.3 – Không kỳ hạn lĩnh lãi, không kỳ hạn gửi
- Không có giới hạn thời gian đối với tiền gửi tiết kiệm hiện tại của CASA và có thể thực hiện rút tiền gốc và lãi kép mà không cần đợi đến thời hạn đã thỏa thuận.
- CASA cho phép khách hàng của mình chủ động cân đối theo nhu cầu hàng ngày của bạn. Khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thêm bất kỳ điều kiện nào.
4.4 – Đăng ký đơn giản, không mất phí đăng ký
Các ngân hàng hứa sẽ hỗ trợ khách hàng khi họ muốn sử dụng tài khoản CASA. Khách hàng không phải trả phí giao dịch tiết kiệm và được xử lý nhanh chóng bất cứ lúc nào. Đặc biệt, bạn sẽ không bị tính phí hàng tháng trên tài khoản CASA của mình.
4.5 – Bảo mật cao
Thông tin cá nhân của khách hàng sẽ được ngân hàng bảo mật. Trong trường hợp làm rò rỉ thông tin, Ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm và bồi thường theo quy định của pháp luật. Ngoài những lợi ích trên, CASA còn giúp khách hàng thuận tiện hơn trong việc bảo lãnh, xác nhận khoản vay, hay đối soát tài khoản như du lịch ngắn hạn, đi học.
Nếu bạn là người mới tham gia thị trường và quan tâm đến cổ phiếu ngân hàng, điều rất quan trọng là phải hiểu chỉ số CASA và tỷ lệ casa của ngân hàng là gì, điều này sẽ giúp bạn có thêm cơ sở để phân tích và đánh giá các cổ phiếu tiềm năng. Hi vọng những phân tích trên của AzFin sẽ giúp bạn đọc hiểu được chỉ số CASA quan trọng của ngành ngân hàng. Từ đó, bạn có thể đưa ra những lựa chọn đúng đắn và quyết định đầu tư đúng đắn.
Xem thêm: Chỉ số NIM là gì? Cách tính chỉ số NIM
________
Xem thêm các dịch vụ khác của AzFin:
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
- Khoá học đọc vị cổ phiếu: https://docvicophieu.azfin.vn/
- Khoá học chinh phục cổ phiếu ngân hàng: https://chinhphuccophieunganhang.azfin.vn/
