Mục lục bài viết
- 1. Trái phiếu là gì? Phân loại các loại trái phiếu
- 2. Đặc điểm nổi bật của đầu tư trái phiếu là gì?
- 3. Những rủi ro thường gặp khi đầu tư vào trái phiếu
- 4. Điểm giống và khác nhau giữa trái phiếu và tiền gửi tiết kiệm
- 5. Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng?
- 6. Một số lưu ý nhỏ khi bạn chọn gửi tiết kiệm hoặc mua trái phiếu
Ai cũng muốn “tiền đẻ ra tiền” bằng số tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, làm sao để chọn được phương thức đầu tư phù hợp lại không hề đơn giản. Hiện nay, gửi tiết kiệm và đầu tư trái phiếu là hai hình thức đầu tư phổ biến nhất tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bạn đang phân vân nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm hiệu quả hơn? Hãy cùng AzFin.vn phân tích bài viết này và đưa ra lựa chọn phù hợp cho mình nhé.
1. Trái phiếu là gì? Phân loại các loại trái phiếu
Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận nghĩa vụ nợ của doanh nghiệp hoặc chính phủ với người nắm giữ. Có nhiều hình thức hoạt động đầu tư trái phiếu khác nhau, được phân loại theo các đặc điểm khác nhau của trái phiếu. Đặc biệt:
Theo tổ chức phát hành: trái phiếu được chia thành trái phiếu công ty, trái phiếu chính phủ, trái phiếu ngân hàng và trái phiếu tổ chức tài chính.
Theo hình thức trái phiếu: chia thành trái phiếu vô danh và trái phiếu ghi tên. Trong số những thứ khác, trái phiếu vô danh được hiểu là tên của người mua không được ghi trong sổ sách của tổ chức phát hành. Ngược lại, trái phiếu đã đăng ký có tên của người mua trên sổ sách của họ.
Dựa trên lợi suất: Trái phiếu được phân loại là trái phiếu có lãi suất cố định, trái phiếu có lãi suất thả nổi (hoặc biến đổi) và trái phiếu có lãi suất bằng khôn
So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm
2. Đặc điểm nổi bật của đầu tư trái phiếu là gì?
Trước khi tham gia đầu tư, bạn cần biết đặc điểm của trái phiếu là gì? Từ đó bạn có thể đầu tư chính xác và đúng đắn nhất.
Đặc biệt:
Cả doanh nghiệp và tổ chức đều có quyền phát hành trái phiếu. Trái phiếu do doanh nghiệp phát hành gọi là trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu do chính phủ hoặc Bộ Tài chính phát hành gọi là trái phiếu chính phủ.
Nguồn thu nhập từ trái phiếu được gọi là tiền lãi và số tiền này không phụ thuộc vào quá trình kinh doanh mà là thu nhập cố định nhận được.
Đặc biệt khi doanh nghiệp giải thể hoặc phá sản, công ty phải ưu tiên thanh toán cho trái chủ. Vì trái phiếu được coi là chứng khoán nợ nên chúng phải được thanh toán đầy đủ cho trái chủ trước khi cổ đông nhận được cổ phần của họ.
Xem ngay: Gửi tiết kiệm vào ngân hàng có an toàn?
3. Những rủi ro thường gặp khi đầu tư vào trái phiếu
Rủi ro lãi suất: Khi lãi suất giảm, các nhà đầu tư sẽ kiếm được lãi trái phiếu và trả nhiều hơn giá thị trường, khiến trái phiếu tăng giá trị. Nhưng khi lãi suất tăng, các nhà đầu tư từ bỏ trái phiếu có lãi suất thấp, khiến giá trái phiếu giảm xuống.
Rủi ro lạm phát: Khi lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng nhanh hơn lợi suất trái phiếu, các nhà đầu tư sẽ mất sức mua và có thể kiếm được lợi suất âm.
Rủi ro thanh khoản: được hiểu là khả năng chuyển đổi thành tiền của tài sản. Đây là lúc các nhà đầu tư không thể bán trái phiếu doanh nghiệp vì thị trường quá nhỏ. Nếu thị trường thưa thớt, bạn sẽ buộc phải bán trái phiếu với giá thấp hơn nhiều so với dự kiến ban đầu.
Đầu tư trái phiếu hay gửi tiết kiệm?
4. Điểm giống và khác nhau giữa trái phiếu và tiền gửi tiết kiệm
Sau khi so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm, chúng tôi sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm!
4.1 – Điểm giống nhau giữa trái phiếu và tài khoản tiết kiệm
Về cơ bản, khi gửi tiền vào ngân hàng, nhà đầu tư đang vay tiền từ ngân hàng và ngân hàng cần trả lãi cho số tiền đó.
Điều này tương tự như trái phiếu ở chỗ nếu một nhà đầu tư mua trái phiếu, họ cũng cho đơn vị đó vay tiền để thu lợi nhuận. Việc nhà đầu tư nhận tiền khi đáo hạn cũng tương tự như việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm khi tiền gửi ngân hàng của bạn đáo hạn.
4.2 – Sự khác biệt giữa trái phiếu và tài khoản tiết kiệm
Sự khác biệt giữa trái phiếu và tiết kiệm sẽ là yếu tố giúp bạn quyết định nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm. Sự khác biệt này phụ thuộc vào các yếu tố sau:
- Lãi suất
Đối với trái phiếu doanh nghiệp, lãi suất thường cố định trong một vài năm đầu sau đó dao động trong khoảng 8-10%/năm. Lãi suất vay cho mỗi năm tiếp theo là lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cộng với một biên độ nhất định. .
Đối với hình thức gửi tiết kiệm, khách hàng nhận được mức lãi suất cụ thể, được quy định cho từng kỳ hạn vay.
- Thu nhập
Lợi suất trái phiếu được trả định kỳ, thường là 3-6 tháng hoặc hàng năm, tùy theo loại trái phiếu và thỏa thuận giữa các bên. Tiền lãi được trả cho tiền gửi ngân hàng theo kỳ hạn đã thỏa thuận giữa người gửi tiền và chủ nợ.
- Theo kỳ hạn
Tùy thuộc vào loại, trái phiếu doanh nghiệp hoặc chính phủ thường có kỳ hạn từ 1 đến 5 năm và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng.
Đọc ngay: Nên đầu tư cổ phiếu hay trái phiếu?
5. Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng?
Cả hai loại hình đầu tư đều có ưu và nhược điểm. Tùy vào tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân mà bạn có thể lựa chọn phù hợp.
Ví dụ, tài khoản tiết kiệm có lãi suất thấp nhưng an toàn và ổn định. Ngược lại, trái phiếu có lãi suất cao hơn nhưng cũng rủi ro hơn.
Bạn nên xem xét các mục tiêu tài chính của mình. Nếu sợ rủi ro hoặc chưa có nhiều kiến thức về tài chính, nhà đầu tư nên chọn hình thức gửi tiết kiệm. Ngược lại, những nhà đầu tư nhạy bén và am hiểu thị trường sẽ thu được lợi nhuận cao hơn khi đầu tư vào trái phiếu. Ngoài ra, rủi ro danh mục đầu tư có thể được hạn chế bằng cách phân bổ các khoản đầu tư vào hai kênh.
So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm
6. Một số lưu ý nhỏ khi bạn chọn gửi tiết kiệm hoặc mua trái phiếu
6.1 – Gửi tiết kiệm
Hình thức gửi tiền tiết kiệm nhìn chung tương đối đơn giản, thuận tiện và an toàn. Tuy nhiên, có một số điều bạn cần lưu ý để tiết kiệm tiền hiệu quả.
Tiền gửi tại các ngân hàng có uy tín với lãi suất cạnh tranh được khuyến khích.
Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp.
Kiểm tra thông tin cá nhân trên sổ tiết kiệm. Nếu có sai sót phải thông báo ngay cho ngân hàng để chỉnh sửa.
Xem xét các ưu đãi bổ sung như rút thăm trúng thưởng, hoàn lại tiền mặt, v.v.
6.2 – Mua trái phiếu
Trái phiếu sẽ là một sự đánh cược tốt hơn về mặt lợi nhuận. Tuy nhiên, khi đầu tư vào trái phiếu, bạn cần có kiến thức về thị trường, sự nhạy bén và kỹ năng quản lý rủi ro. Vì vậy, nếu có ý định mua trái phiếu, nhà đầu tư cần lưu ý các vấn đề sau:
Chọn trái phiếu của các tổ chức uy tín: doanh nghiệp, ngân hàng mạnh về tài chính. Vì khả năng tài chính của tổ chức phát hành là yếu tố quyết định đến khả năng hoàn trả gốc và lãi của trái phiếu.
Đầu tư vào trái phiếu có đảm bảo. Lưu ý rằng trái phiếu đảm bảo bằng bất động sản và tài sản hình thành từ vốn vay cũng tiềm ẩn rủi ro đáng kể.
Hãy chú ý đến các quy định liên quan về mua bán, chuyển nhượng và những loại trái phiếu nào không được mua. Ví dụ, các nhà đầu tư cá nhân không chuyên nghiệp không được phép mua trái phiếu phát hành riêng lẻ.
Cập nhật diễn biến thị trường để mua đúng trái phiếu lãi suất cao.
Bạn có thể liên hệ với một quỹ đầu tư chuyên nghiệp để được tư vấn và đưa ra quyết định mua hoặc bán đúng đắn.
Một số lưu ý chọn gửi tiết kiệm hoặc đầu tư trái phiếu
Tôi hy vọng bài viết này giúp bạn quyết định nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm. Ngoài ra, có nhiều loại chứng khoán khác hứa hẹn lợi nhuận cao. Cách bạn chọn tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu và nghiên cứu của bạn. AzFin.vn mong muốn bạn luôn có những quyết định đầu tư đúng đắn để thu được lợi nhuận tối đa. Chúc may mắn!
Tìm hiểu thêm: 3 cách định giá trái phiếu cực hiệu quả
________
Xem thêm các dịch vụ khác của AzFin:
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
- Khoá học đọc vị cổ phiếu: https://docvicophieu.azfin.vn/
- Khoá học chinh phục cổ phiếu ngân hàng: https://chinhphuccophieunganhang.azfin.vn/
