Mục lục bài viết
Học cách đầu tư từ sớm sẽ giúp bạn xây dựng được một nền tảng tài chính vững chắc. Điểm đầu tiên chính là giáo dục tài chính cho trẻ nhỏ và cách tiết kiệm là bước đầu tư đầu tiên. Các chiến lược sinh lời tối đa từ khoản tiết kiệm hiệu quả và phòng tránh rủi ro. Tất cả sẽ có trong bài viết Chiến lược sinh lời tối đa và Tư duy đầu tư từ sớm của AzFin.
1. Tư duy đầu tư từ sớm
Đầu tư từ sớm là yếu tố quyết định giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính mạnh mẽ. Khi đầu tư sớm, bạn sẽ có nhiều cơ hội để tận dụng sức mạnh của lãi kép, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận theo thời gian.
*Tại sao đầu tư từ sớm lại quan trọng?
Đầu tư từ sớm cho phép bạn có thêm thời gian để tìm hiểu, phát triển các chiến lược tài chính, và tiếp cận nhiều cơ hội sinh lời hơn. Đối với trẻ nhỏ, việc tạo nền tảng tư duy đầu tư ngay từ sớm giúp các em không chỉ biết cách quản lý tiền bạc mà còn phát triển tư duy kinh doanh và đầu tư hiệu quả sau này.
Việc đầu tư không chỉ là một hành động ngắn hạn, mà là hành trình xuyên suốt cả cuộc đời, bắt đầu từ những khái niệm cơ bản như tiết kiệm và chi tiêu thông minh.
Tham khảo thêm: Xây dựng nguồn thu nhập thụ động từ Tích sản Cổ phiếu
2. Giáo dục tài chính cho trẻ nhỏ
2.1 Bắt đầu giáo dục tài chính từ cấp 1, cấp 2
Giáo dục tài chính cho trẻ nhỏ từ cấp 1, cấp 2 là một phần quan trọng trong việc hình thành thói quen quản lý tài chính. Ở các nước phát triển, trẻ em được dạy về tài chính từ rất sớm, giúp các em có cái nhìn tổng quan về giá trị của đồng tiền và cách chi tiêu hợp lý.
Ví dụ: Ở Mỹ, học sinh được học về các khái niệm như nhu cầu (need) và mong muốn (want) từ lớp 3. Điều này giúp trẻ hiểu rõ hơn về các mục tiêu tài chính và biết cách phân biệt giữa những chi tiêu cần thiết và những chi tiêu tùy ý.
2.2 Phương pháp giáo dục tài chính tại Việt Nam
Tại Việt Nam, việc giáo dục tài chính cho trẻ thường bắt đầu tại gia đình. Phụ huynh có thể dạy con thông qua việc nuôi heo đất, tiết kiệm tiền lẻ hoặc quản lý tiền lì xì. Tuy nhiên, để trẻ hiểu rõ hơn về khái niệm đầu tư, cha mẹ có thể giải thích thêm về lãi suất và lãi kép – những yếu tố quan trọng trong việc gia tăng tài sản qua thời gian.
Ví dụ: Khi dạy con cái về tài chính, đã mở sổ tiết kiệm cho con từ khi chúng còn nhỏ, giúp các con nhìn thấy sự gia tăng của tiền nhờ lãi suất. Đến năm 15 tuổi, con của chị đã có chứng minh nhân dân và có thể tự mở tài khoản ngân hàng để quản lý khoản tiết kiệm của mình.
Tham khảo thêm: Kỳ vọng trong kinh tế cuối năm 2024
3. Tiết kiệm là sản phẩm đầu tư đầu tiên
3.1 Tầm quan trọng của việc gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là sản phẩm đầu tư cơ bản và dễ tiếp cận nhất cho mọi người, đặc biệt là những người mới bắt đầu. Đối với những ai chưa có kinh nghiệm nhiều về tài chính, gửi tiết kiệm giúp bảo toàn vốn, tạo ra lợi nhuận ổn định qua lãi suất và là bước khởi đầu để hiểu thêm về các hình thức đầu tư phức tạp hơn sau này.
3.2 Lãi kép – Bí quyết gia tăng tài sản
Lãi kép là khi lãi suất được tính trên cả vốn gốc và lãi tích lũy. Điều này có nghĩa là số tiền bạn tiết kiệm ban đầu sẽ ngày càng tăng nhanh hơn khi lãi suất được cộng dồn qua các kỳ hạn.
Ví dụ: Nếu bạn tiết kiệm 10 triệu đồng với lãi suất 7% mỗi năm, sau 10 năm, số tiền của bạn không chỉ là 17 triệu (10 triệu + 7 triệu tiền lãi), mà là 19.67 triệu đồng nhờ vào lãi kép. Đây là một cách gia tăng tài sản đơn giản nhưng hiệu quả, đặc biệt khi bạn bắt đầu từ sớm.
Tham khảo thêm: Tại sao Đầu tư giá trị (ĐTGT) chưa bao giờ lỗi thời?
4. Lưu ý giúp gửi tiết kiệm hiệu quả
4.1 Theo dõi lãi suất và chu kỳ kinh tế
Lãi suất thường thay đổi theo chu kỳ kinh tế. Khi lạm phát tăng cao, lãi suất ngân hàng có thể tăng theo. Do đó, người gửi tiền cần theo dõi kỹ lãi suất để chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu lãi suất cao, nên chọn kỳ hạn dài để khóa mức lãi suất tốt. Nếu lãi suất thấp, hãy chọn kỳ hạn ngắn để có thể linh động chuyển sang các kênh đầu tư khác khi lãi suất tăng.
Ví dụ: Năm 2011, lãi suất tại Việt Nam lên đến 18% do lạm phát tăng cao. Đây là thời điểm lý tưởng để gửi tiết kiệm dài hạn. Tuy nhiên, vào năm 2020, lãi suất giảm chỉ còn khoảng 5% do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, khiến nhiều người chuyển từ tiết kiệm sang các kênh đầu tư khác.
4.2 Lựa chọn ngân hàng phù hợp
Ngân hàng lớn và có uy tín thường mang lại sự an toàn hơn cho người gửi tiền. Tuy nhiên, người gửi cũng nên so sánh giữa lãi suất của các ngân hàng quốc doanh và tư nhân để chọn được nơi gửi có lợi nhất.
Ví dụ: Vào năm 2023, chị Hương Giang đã so sánh lãi suất giữa nhiều ngân hàng trước khi gửi tiền vào một ngân hàng quốc tế lớn tại Singapore với mức lãi suất 7,4%, cao hơn so với ngân hàng quốc doanh trong nước chỉ đạt khoảng 4.8%.
4.3 Tự động hóa việc gửi tiết kiệm
Để đảm bảo rằng bạn không quên gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, việc tự động hóa các giao dịch chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tiết kiệm là một giải pháp hiệu quả. Điều này không chỉ giúp bạn duy trì thói quen tiết kiệm mà còn giúp bạn tránh việc chi tiêu không kiểm soát.
Tham khảo thêm: Khóa học “Thu nhập thụ động – Sống khoẻ khi về hưu”
5. Phòng tránh rủi ro khi gửi tiết kiệm
5.1 Chọn ngân hàng uy tín và an toàn
Trước khi gửi tiền, người gửi cần lựa chọn các ngân hàng có quy mô lớn, công bố thông tin minh bạch và được bảo hiểm tiền gửi. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro mất vốn trong trường hợp ngân hàng gặp khó khăn về thanh khoản.
Ví dụ: Gần đây, nhiều ngân hàng nhỏ ở Trung Quốc đã phải sáp nhập hoặc phá sản do khủng hoảng bất động sản. Việc này gây ra rủi ro lớn cho những người gửi tiền vào các ngân hàng nhỏ này. Tại Việt Nam, ngân hàng SCB đã gặp khó khăn vào năm 2022, nhưng nhờ có sự hỗ trợ của nhà nước, người dân vẫn nhận lại được tiền gửi.
5.2 Bảo hiểm tiền gửi
Tại Việt Nam, bảo hiểm tiền gửi chỉ bảo vệ số tiền lên tới 125 triệu đồng/người tại mỗi ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn gửi tiền vượt quá mức này, bạn sẽ không được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng mất thanh khoản. Để giảm rủi ro, bạn có thể chia số tiền lớn vào nhiều ngân hàng khác nhau.
Tham khảo thêm: Khóa học “Thu nhập thụ động – Sống khoẻ khi về hưu”
6. Chiến lược sinh lời tối đa từ khoản tiền tiết kiệm
- Phân chia tiền gửi theo mục đích
Một trong những cách tối ưu hóa khoản tiết kiệm là phân chia tiền gửi thành nhiều quỹ khác nhau như quỹ khẩn cấp, quỹ mua nhà, quỹ chi tiêu vặt. Điều này giúp bạn quản lý tốt hơn và tối ưu hóa lợi nhuận từ các khoản tiết kiệm.
- Lựa chọn kỳ hạn thông minh
Khi lãi suất cao, bạn nên chọn kỳ hạn dài để đảm bảo lợi suất ổn định. Ngược lại, khi lãi suất thấp, hãy chọn kỳ hạn ngắn để dễ dàng chuyển đổi sang các kênh đầu tư khác khi tình hình thay đổi.
- Kiểm tra và so sánh lãi suất định kỳ
Thường xuyên kiểm tra và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng giúp bạn tận dụng được các ưu đãi tốt nhất và tối đa hóa khoản lợi nhuận từ tiền gửi.
Tham khảo thêm: Khóa học “Thu nhập thụ động – Sống khoẻ khi về hưu”
7. Tổng kết
Đầu tư từ sớm và hiểu cách quản lý tài chính hiệu quả là bước đầu quan trọng để đạt được sự tự do tài chính. Gửi tiết kiệm là phương pháp đầu tư an toàn và dễ tiếp cận, nhưng bạn cần có chiến lược rõ ràng và linh hoạt để tối ưu hóa lợi nhuận, đồng thời phòng tránh các rủi ro tiềm ẩn.
Trên đây là toàn bộ nội dung AzFin muốn gửi đến NĐT. Hy vọng rằng những nội dung này sẽ giúp ích cho NĐT trong quá trình đầu tư.
Hãy theo dõi AzFin thường xuyên vì AzFin luôn đem lại những bài viết thú vị và nhiều bài học bổ ích về đầu tư.
Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.
Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây:
- Hotline: 096 249 86 39
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
- Cộng đồng Tích sản Cổ phiếu: https://tichsancophieu.vn/
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/