Đáo hạn là gì? Những điều kiện cần khi đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn là một khía cạnh quan trọng của cuộc sống tài chính mà hầu như ai cũng phải đối mặt ít nhất một lần trong đời. Trong bài viết AzFin sẽ cùng bạn khám phá sâu hơn về ý nghĩa của đáo hạn và những rủi ro có thể gặp khi đáo hạn.

1. Khái niệm đáo hạn là gì?

Đáo hạn (còn được gọi là “Maturing” trong tiếng Anh) là thuật ngữ sử dụng để chỉ ngày mà hợp đồng đến hạn, ngày cuối cùng mà bạn phải trả toàn bộ số tiền đã vay hoặc thanh toán đầy đủ giá trị của hợp đồng. Cùng với đó, các nghĩa vụ liên quan cũng phải được hoàn thành đúng theo quy định.

Khái niệm đáo hạn

Bản chất của đáo hạn là không tạo thêm khoản vay mới, mà thay vào đó, nó kéo dài thời gian ban đầu cho khoản vay, nhưng vẫn đảm bảo rằng tất cả các nghĩa vụ cần thiết được thực hiện đầy đủ và đúng hạn.

Đáo hạn ngân hàng (tiếng Anh: Bank Maturation) là một quá trình mà khách hàng có thể lựa chọn để gia hạn hoặc thanh toán lại khoản vay hoặc gửi tiền tại ngân hàng. Điều này thường xảy ra khi hợp đồng vay đã đến hạn nhưng khách hàng không thể thanh toán toàn bộ số nợ. Trong tình huống này, người vay mong muốn kéo dài thêm thời gian vay vốn để tiếp tục quản lý tài chính của họ một cách thuận tiện, đặc biệt là trong việc kinh doanh.

Đọc thêm: Công thức tính lãi xuất ngân hàng đơn giản, chính xác nhất

2. Hai hình thức đáo hạn phổ biến

Có hai hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến, đó là đáo hạn khoản vay và đáo hạn gửi tiết kiệm.

2.1 Đáo hạn gửi tiết kiệm

Với hình thức đáo hạn gửi tiết kiệm, nếu người gửi không muốn rút tiền, ngân hàng sẽ tự động gia hạn thời gian gửi tiền với mức lãi suất áp dụng tại thời điểm gia hạn và kỳ hạn tương tự như kỳ hạn trước đó.

Đáo hạn gửi tiết kiệm

Nếu đến hạn, người gửi quyết định tới ngân hàng để thực hiện thủ tục tất toán, rút toàn bộ số tiền gốc cùng lãi suất, và không muốn tiếp tục gửi tiền thêm, thì đây được gọi là hình thức đáo hạn không quay vòng.

2.2 Đáo hạn khoản vay

Trong đáo hạn khoản vay (đáo nợ ngân hàng/đáo hạn nợ), khách hàng có khả năng gia hạn khoản vay hiện có hoặc vay thêm một khoản mới. Họ có thể sử dụng khoản vay mới này để thanh toán nợ của khoản vay cũ.

Đáo hạn khoản vay

Hiện nay, trên thị trường tín dụng, còn có dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, mà người vay cần phải cân nhắc rất kỹ trước khi tham gia, vì nó có tiềm ẩn rủi ro cao.

Đọc thêm: Tiền tệ là gì? Những chức năng của tiền tệ cơ bản

3. Đáo hạn có ý nghĩa gì?

Đối với người vay, họ có thêm cơ hội gia hạn thời gian vay vốn và nhận thêm số tiền để sử dụng trong công việc kinh doanh hoặc các mục đích khác. Việc hoãn lại việc thực hiện tất cả các nghĩa vụ đến khi hợp đồng đáo hạn tạm thời giúp họ kéo dài thời gian để tích lũy đủ tài chính cần thiết để trả nợ trong tương lai.

Đáo hạn có ý nghĩa gì?

Đối với người gửi tiết kiệm hoặc người cho ngân hàng vay, họ có thể lựa chọn rút toàn bộ số tiền gốc cùng lãi suất khi đến ngày đáo hạn, hoặc nếu họ không rút, ngân hàng có thể tiếp tục sử dụng số tiền đó để đầu tư vào các hoạt động của họ. Người gửi tiền sẽ nhận được một kỳ hạn mới với lãi suất được áp dụng tại thời điểm gia hạn, và kỳ hạn này sẽ tương tự như kỳ hạn ban đầu mà người gửi tiền đã chọn trước đó.

Đọc thêm: Lợi nhuận là gì? Bản chất và công thức tính lợi nhuận đơn giản

4. Điều kiện và thủ tục cần khi đáo hạn ngân hàng

Khi đối diện với việc đáo hạn tại ngân hàng, có một số điều kiện quan trọng mà người gửi tiết kiệm hoặc người vay cần tuân theo, bao gồm:

• Tuân thủ thời gian đáo hạn: Người gửi tiết kiệm hoặc người vay phải tuân thủ nghiêm ngặt thời gian đáo hạn đã được thỏa thuận trước đó trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào liên quan đến số tiền gửi hoặc việc trả nợ. Điều này đảm bảo tính chính xác và tính hợp pháp của giao dịch.
• Thỏa thuận với ngân hàng: Trong trường hợp đáo hạn gửi tiết kiệm, người gửi tiết kiệm phải thông báo trước cho ngân hàng về ý định rút tiền và thỏa thuận về phương thức thanh toán. Đối với đáo hạn khoản vay, người vay cũng phải đảm bảo thỏa thuận với ngân hàng về việc trả nợ đúng hạn và tuân thủ các điều khoản hợp đồng.

Điều kiện và thủ tục cần khi đáo hạn ngân hàng

Những điều kiện này giúp duy trì sự rõ ràng và đáng tin cậy trong quá trình đáo hạn tài chính và đảm bảo rằng cả người gửi tiết kiệm và người vay đều tuân thủ các quy tắc và quy định liên quan đến giao dịch của họ.

Đọc thêm: Dự trữ ngoại hối là gì? Mục đích của dự trữ ngoại hối 

5. Công thức tính lãi suất đáo hạn

Cách tính lãi suất đáo hạn tại ngân hàng thường dựa vào loại hợp đồng hoặc sản phẩm tài chính cụ thể. Tuy nhiên, có một phương pháp chung để tính lãi suất đáo hạn, áp dụng công thức sau:

Lãi suất đáo hạn = (Số tiền lãi x Mức lãi suất x Thời gian) / (Số tiền gốc x Thời gian)

Trong đó:

• Số tiền lãi đại diện cho số tiền lãi được tính toán dựa trên mức lãi suất đã thỏa thuận trước đó.
• Mức lãi suất là tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho khoản vay hoặc số tiền gửi.
• Thời gian là khoảng thời gian tính bằng đơn vị thời gian cụ thể, ví dụ: tháng hoặc năm.

6. Những rủi ro cần lưu ý khi đáo hạn

Trong quá trình đáo hạn ngân hàng, cần nhớ đến một loạt các rủi ro tiềm ẩn, bao gồm:

Những rủi ro cần lưu ý khi đáo hạn

• Rủi ro thiếu lãi suất: Nếu không theo dõi cẩn thận thời hạn đáo hạn, người gửi tiết kiệm hoặc người vay có thể gặp nguy cơ mất lãi suất đã kỳ hạn hoặc phải chấp nhận mức lãi suất thấp hơn trong thời kỳ tiếp theo.
• Rủi ro mất cân đối tài chính: Nếu không dự trù đủ tiền để thanh toán nợ hoặc rút tiền gửi đáo hạn, người gửi tiết kiệm hoặc người vay có thể đối mặt với khó khăn tài chính và phải đối diện với các biện pháp trừng phạt hoặc tiềm tàng mất điểm tín dụng.
• Rủi ro không lựa chọn phù hợp: Nếu không lựa chọn kỹ thuật đáo hạn phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân, người gửi tiết kiệm hoặc người vay có thể rơi vào tình trạng khó khăn và không thể khai thác tối đa các ưu điểm của quyết định đáo hạn.

7. Kết luận

Tóm lại, mặc dù đáo hạn ngân hàng có thể đóng vai trò “cứu cánh” cho khách hàng trong những thời điểm cần phải thanh toán nợ nần, tuy nhiên, việc lạm dụng nó có thể dẫn đến hậu quả không thể đoán trước. Người vay cần phải hết sức cẩn trọng khi sử dụng hình thức này, để đảm bảo rằng nó mang lại hiệu quả tốt nhất cho tình hình tài chính của họ.

******************************

Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.

Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây: 

• Hotline: 096 249 86 39
• Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
• Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
• Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
• Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/