Công thức tính lãi suất ngân hàng đơn giản, chính xác nhất

Trong thế kỷ số hóa ngày nay, lãi suất ngân hàng trở thành một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Với sự biến động không ngừng, việc nắm vững thông tin về lãi suất ngân hàng là chìa khóa để đạt được mục tiêu tài chính của bạn. Cùng AzFin tìm hiểu chi tiết về lãi suất ngân hàng trong bài viết này.

1. Khái niệm lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất là khoản phải trả khi sử dụng vốn, và nó bao gồm các yếu tố như lãi suất huy động, lãi suất cho vay và lãi suất liên ngân hàng. Cụ thể:

Khái niệm lãi suất ngân hàng là gì?

• Lãi suất huy động là tỷ lệ giữa số tiền lãi thu được và số vốn được huy động. Lãi suất huy động có thể được phân loại thành hai loại chính: lãi suất huy động bằng Đồng Việt Nam và lãi suất huy động bằng ngoại tệ. Các loại lãi suất huy động bao gồm lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, cũng như lãi suất huy động bằng cách phát hành giấy tờ có giá, được chia thành hai loại là dưới 12 tháng và từ 12 tháng trở lên.
• Lãi suất cho vay là tỷ lệ giữa số tiền lãi và số tiền được cho vay. Lãi suất cho vay cũng được phân loại thành lãi suất cho vay bằng Đồng Việt Nam và lãi suất cho vay bằng ngoại tệ. Loại lãi suất này có thể được chia thành lãi suất cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
• Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất được áp dụng cho các giao dịch vốn giữa các ngân hàng. Lãi suất liên ngân hàng có thể được phân loại theo các kỳ hạn khác nhau, bao gồm lãi suất qua đêm, 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng.

2. Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm

2.1 Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức đặt tiền vào ngân hàng mà không yêu cầu phải xác định một khoảng thời gian cụ thể và bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Ví dụ: Bạn gửi 200.000.000 đồng vào ngân hàng với lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 2% mỗi năm. Nếu bạn quyết định rút số tiền đó sau 6 tháng (tức là sau 180 ngày), lãi suất của bạn sẽ được tính bằng công thức sau:

Tiền lãi = [200.000.000 x 2% x 180] / 360 = 2.000.000 (đồng)

Như vậy, sau 6 tháng, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ có thêm 2.000.000 đồng tiền lãi.

ĐỌC THÊM: Lợi nhuận ròng là gì? Vai trò và cách tính lợi nhuận ròng

2.2 Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Trong trường hợp gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền bạn gửi sẽ được cam kết với một lãi suất cố định theo thời gian kỳ hạn được quy định trong hợp đồng với ngân hàng.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Ví dụ: Nếu bạn gửi 200.000.000 đồng vào ngân hàng với kỳ hạn là 1 năm và lãi suất hằng năm là 6%, bạn sẽ nhận được số tiền lãi như sau:

Tiền lãi = 200.000.000 x 6% = 12.000.000 (đồng)

Nếu bạn chọn kỳ hạn ngắn hơn, ví dụ 6 tháng, và mức lãi suất vẫn giữ nguyên là 6%, lãi suất trong 6 tháng sẽ được tính như sau:

Tiền lãi = [200.000.000 x 6% x 180] / 360 = 6.000.000 (đồng)

Khi bạn chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn so với dạng gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, bạn cần tuân thủ thời gian kỳ hạn đã cam kết, nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn có thể chỉ được hưởng lãi suất của gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

3. Cần lưu ý gì về lãi suất tiết kiệm?

Chắc chắn rằng bạn luôn đặt câu hỏi về việc tìm ngân hàng nào cung cấp lãi suất cao nhất khi gửi tiền tiết kiệm. Nếu bạn có kế hoạch gửi tiền với kỳ hạn ngắn, ví dụ dưới 3 tháng, thì lựa chọn những ngân hàng có quy mô trung bình hoặc nhỏ có thể là một lựa chọn tốt, bởi hiện nay một số ngân hàng này đang tặng lãi suất huy động khá hấp dẫn, lên đến 6% mỗi năm.

Cần lưu ý gì về lãi suất tiết kiệm

Trong khi đó, các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV, thường áp dụng lãi suất thấp hơn cho tiền gửi có kỳ hạn này, khoảng 4.1% mỗi năm. Điều này thường xảy ra vì các ngân hàng lớn này có uy tín lớn, đã hoạt động lâu năm, và có mạng lưới rộng, dễ dàng tiếp cận đối tượng khách hàng có nhu cầu.

Trong trường hợp bạn xem xét gửi tiền với kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng, lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng hiện nay dao động trong khoảng từ 6% đến 10% mỗi năm. Đa số ngân hàng đều cung cấp lãi suất hấp dẫn cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn lâu hơn 12 tháng. Điều này cho thấy các ngân hàng thương mại thường có nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để cân bằng tỷ lệ vốn ngắn hạn và vốn dài hạn cho vay của hệ thống, mà hiện tại đang ở mức tương đối cao.

XEM THÊM: Đầu tư giá trị là gì? 5 nguyên tắc cơ bản trong đầu tư giá trị

4. Kinh nghiệm để nhận lãi suất ngân hàng tốt nhất

Để tận dụng lãi suất cao nhất khi gửi tiền vào ngân hàng, có một số điểm quan trọng cần xem xét:

Kinh nghiệm để nhận lãi suất ngân hàng tốt nhất

• Lựa chọn kỳ hạn phù hợp: Hãy chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm một cách cân nhắc để đảm bảo khả năng sinh lời tối ưu cho số tiền bạn gửi. Điều này đòi hỏi bạn phải xem xét mức lãi suất và thời gian gửi tiền để quyết định khi nào nên rút tiền và khi nào nên gia hạn.
• Phân chia tiền gửi: Một chiến lược tốt là chia số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm thành nhiều sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau. Ví dụ, bạn có thể gửi một phần tiền vào sổ có kỳ hạn 2 năm, một phần vào sổ 1 năm và một phần vào sổ 6 tháng. Điều này giúp bạn quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn. Khi cần tiền gấp, bạn có thể rút khoản tiền ở kỳ hạn ngắn mà không mất lãi của các khoản tiền gửi dài hạn.
• Uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng: Không chỉ xem xét mức lãi suất, mà bạn cũng nên quan tâm đến uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Chọn một ngân hàng có uy tín giúp bảo đảm an toàn cho tiền gửi của bạn. Đánh giá dịch vụ của ngân hàng cũng quan trọng, bởi vì quy trình gửi và rút tiền tiết kiệm nhanh chóng và thuận tiện cũng đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm của bạn.

Tóm lại, việc lựa chọn kỳ hạn, phân chia tiền gửi và chú ý đến uy tín và dịch vụ của ngân hàng sẽ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm của mình.

ĐỌC THÊM: YOY nghĩa là gì? Đặc điểm vai trò cách tính chỉ số YOY ra sao

5. Kết luận

Mong rằng thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn nắm rõ về tình hình lãi suất ngân hàng tốt nhất và có thể tạo ra một kế hoạch gửi tiền phù hợp để tối ưu hóa số tiền của bạn. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo những ứng dụng gửi tiền uy tín với lãi suất hấp dẫn, để quản lý tài chính một cách hiệu quả và khai thác tối đa lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.

******************************

Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.

Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây: 

• Hotline: 096 249 86 39
• Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
• Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
• Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
• Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/