Có nên gửi tiền vào ngân hàng hiện nay hay không?

Dù việc gửi tiền vào ngân hàng vẫn được xem là cách tiết kiệm an toàn nhất, nhưng trong bối cảnh lãi suất giảm, lạm phát tăng và xuất hiện nhiều hình thức đầu tư có khả năng tích lũy hiệu quả, một số người cho rằng chọn lựa gửi tiền vào ngân hàng là không nên. Bạn nghĩ sao về vấn đề này? Cùng AzFin phân tích thêm!

1. Gửi tiền vào ngân hàng là gì?

Gửi tiền vào ngân hàng còn được gọi là gửi tiết kiệm, là việc cá nhân hoặc tổ chức đầu tư số tiền dư thừa của mình vào ngân hàng để nhận lãi theo mức lãi suất được ngân hàng xác định. Đây là một phương thức an toàn được nhiều thế hệ người dân Việt Nam sử dụng để tiết kiệm tiền.

Hình thức đầu tiên của việc gửi tiết kiệm là không có kỳ hạn, thường được gọi là tiền gửi thanh toán, không giới hạn thời gian cụ thể và người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào. Lãi suất cho hình thức này thường nằm trong khoảng từ 0.2% đến 0.5% mỗi năm.

Hình thức thứ hai là gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Người gửi có thể chọn kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng hoặc thậm chí lâu hơn (tùy thuộc vào từng ngân hàng) và nhận lãi suất tương ứng với kỳ hạn đã chọn.

Ví dụ, kỳ hạn 1 tháng hiện tại có lãi suất từ 3.9% đến 5% mà nhiều ngân hàng đang áp dụng. Lãi suất tăng lên khi kỳ hạn kéo dài, ví dụ như lãi suất có thể nằm trong khoảng trên dưới 7% cho kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Mức lãi suất này sẽ được cố định trong thời gian gửi tiền.

2. Có nên gửi tiền vào ngân hàng?

Việc có nên gửi ngân hàng hiện nay hay không khi lãi xuất thấp thì cần xét đến những yếu tố sau:

2.1 Lạm phát

Đầu tiên cần phải xem xét yếu tố lạm phát tại nước ta hiện nay. Bởi vì mục tiêu của kênh gửi ngân hàng đó là bù lạm pháp, bù sức mua. Vậy nên, kênh ngân hàng có rủi ro rất thấp.

Thứ hai, lạm phát ở Việt Nam dao động khoảng 3,5 – 4,5%. Vậy nếu kênh gửi ngân hàng hiện tại khoảng 5 – 5,5% thì vẫn còn lãi suất thực dương khoảng 1 – 2%. Nên khi kênh gửi ngân hàng có lãi suất thực dương khoảng 1 – 1,5 % thì việc gửi ngân hàng vẫn là một kênh gửi tương đối tốt.

Ví dụ, nếu bạn nhắc đến bất động sản thì tất nhiên bất động sản tăng giá 16%/năm. Nhưng có rất nhiều tài sản khác không tăng giá như giá ô tô trong 10 năm qua tăng không đáng kể, thậm chí có nhiều hãng, nhiều loại ô tô còn giảm giá. Hay giá xăng trong suốt 10 năm qua cũng không thay đổi quá nhiều.

2.2 Gửi tiền vào ngân hàng tiết kiệm lâu dài sinh lời không đủ bù mất giá

Tuy kênh gửi ngân hàng có lãi thực dương nhưng đây là kênh gửi tiết kiệm về lâu dài thì sinh lời không đủ bù mất giá nhiều thứ khác. Tuy nhiên, kênh này lại an toàn và có thanh khoản cực kỳ cao. Do đó, điều quan trọng không phải là có gửi hay ngân hàng hay không mà là gửi ngân hàng với mục đích gì.

Chính vì thế AzFin cho rằng, kênh gửi ngân hàng phù hợp với những người về hưu và có quy mô tài sản không nhỏ. Họ không có nhu cầu phải tăng tài sản, do đó việc gửi ngân hàng là sự lựa chọn tốt nhất.

3. Đối với những đối tượng khác mong muốn gia tăng tài sản

Đối với những đối tượng khác có mong muốn gia tăng tài sản, hiển nhiên kênh ngân hàng không phải một sự lựa chọn tốt. Bạn chỉ nên sử dụng một phần nhỏ của tổng tài sản cho việc này.

Ví dụ, theo quy tắc cái lọ, bạn có thể sử dụng khoảng 5 – 10% tổng thu nhập để gửi tiền vào ngân hàng, phần còn lại sẽ sắp xếp chi tiêu và đầu tư nhằm giúp tăng thêm thu nhập.

Theo dạng đúng với mục tiêu của kênh gửi ngân hàng đó là gửi vào ngân hàng một khoản bằng chi phí chi tiêu của 3 – 9 tháng gọi là quỹ dự phòng chi tiêu hay quỹ dự phòng khó khăn đột xuất.

Đối với riêng kênh ngân hàng, trừ những người già và người không có mục tiêu tăng tài sản mà chỉ có mục đích là làm sao cho tài sản ổn định thì gửi ngân hàng rất hợp lý. Còn lại, những người muốn gia tăng tài sản hãy coi ngân hàng đúng với vai trò của nó, đó là một nơi để tài sản thanh khoản, phục vụ cho mục tiêu dự phòng chi tiêu thay vì mục đích mong sinh lời cao.

4. Kết luận

Tóm lại, việc có nên gửi tiền vào ngân hàng ở thời điểm này hay không còn phụ thuộc vào mục đích của mỗi người. Nếu là đầu tư sinh lời cao thì không nên gửi bởi lãi suất hiện tại đang vô cùng thấp. Còn chỉ muốn gửi tiền vào một nơi an toàn thì không vấn đề gì.

******************************

Tham gia ngay Group Đầu tư giá trị của AzFin Việt Nam để có thể nhận các bản tin đầu tư chất lượng.

Liên hệ với AzFin theo các thông tin dưới đây: 

• Hotline: 096 249 86 39
• Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
• Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
• Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
• Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
• Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/