Mục lục bài viết
Chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn là sản phẩm tài chính hoặc khoản đầu tư được tổ chức phát hành đảm bảo với lãi suất hấp dẫn. Đó là một lựa chọn chắc chắn cho nhiều nhà đầu tư khi họ không muốn mạo hiểm. Tuy nhiên, giống như các sản phẩm tài chính khác, chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định? Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì? Đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi có an toàn hay không? Cùng Azfin.vn tìm hiểu rõ hơn qua bài viết sau đây nhé!
1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi (tiếng anh là Certificate of Deposit) là sản phẩm do ngân hàng phát hành dưới hình thức thương phiếu, được sử dụng để huy động vốn của các cá nhân hoặc tổ chức. Giấy chứng nhận tiền gửi ở dạng sổ tiết kiệm, chứng minh rằng chủ sở hữu có một khoản tiền gửi cố định với một ngân hàng đã đăng ký.
Theo Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, nói rằng chứng chỉ tiền gửi được hiểu là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức phát hành đối với người mua thương phiếu trong một thời hạn xác định trước. Tổ chức phát hành ở đây có thể là tổ chức tín dụng hoặc là các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Chứng chỉ tiền gửi là gì
2. Các loại chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi lần đầu tiên xuất hiện ở Hoa Kỳ vào năm 1961 và được lưu hành rộng rãi ở Vương quốc Anh. Vào thời điểm đó, chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn được coi là trái phiếu và có thể được chuyển nhượng hoặc tặng cho.
Kể từ đó, chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn là sản phẩm quản lý tài sản được nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Khi nắm giữ các chứng chỉ này, nhà đầu tư vẫn được hưởng lãi suất đều đặn theo quy định của ngân hàng. Hiện nay, trên thị trường có 3 loại chứng chỉ tiền gửi bao gồm các loại dưới đây:
Chứng chỉ tiền gửi đã đăng ký: Chứng chỉ hoặc sổ cái xác định chủ sở hữu.
Chứng chỉ tiền gửi ẩn danh: Chứng khoán được phát hành dưới dạng chứng chỉ hoặc sổ kế toán nhưng không có tên chủ sở hữu. Do đó, việc chuyển nhượng hoặc trả lại quyền sở hữu đang thuộc về chủ sở hữu là rất dễ dàng.
Chứng chỉ tiền gửi: Không thể chuyển nhượng, thường được bán theo mệnh giá và tính lãi khi đáo hạn.
Các loại chứng chỉ tiền gửi
Xem ngay: Chứng khoán cơ sở là gì? Tổng hợp thông tin từ A – Z
3. Mục đích phát hành
Thứ nhất, mục đích của chứng chỉ tiền gửi khác nhau giữa các đối tượng. Các nhà đầu tư sử dụng các ghi chú có giá trị như một cách để kiếm tiền ở mức cao và an toàn. Về phía người phát hành, chứng chỉ tiền gửi giúp gây quỹ.
Khi thị trường có nhiều biến động, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn thường được ưa chuộng hơn vì tỷ suất sinh lời cao và dễ di chuyển hoặc chuyển đổi hơn so với gửi tiết kiệm.
Đối với tổ chức phát hành, mục đích cuối cùng của chứng chỉ tiền gửi là tuân thủ Basel II. Tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn để đảm bảo và cải thiện tỷ lệ an toàn vốn và cơ cấu dòng vốn.
Có thể nói, so với các công cụ tài chính khác hiện nay, đây là một kênh đầu tư khá an toàn. Tuy nhiên, người mua cần có kế hoạch rõ ràng và chuẩn bị tâm lý cho những rủi ro không lường trước được trong thời gian giấy chứng nhận còn hiệu lực.
Đọc ngay: Quỹ mở là gì? Cách đầu tư Chứng chỉ quỹ
4. Quy định pháp luật về chứng chỉ tiền gửi
4.1 – Nguyên tắc xuất bản
Theo điều 11 Thông tư 01/2021/TT-NHNN quy định về nguyên tắc phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn như sau:
Tổ chức tín dụng hoặc các chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi là tổ chức phát hành) chủ động tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn theo quy định. Đồng thời, tuân thủ tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại Điều 130 Khoản 1 Luật Các tổ chức tín dụng (Sửa đổi, bổ sung) và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Tổ chức phát hành được trực tiếp phát hành chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn cho người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp trong mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng hoặc các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Chứng chỉ tiền gửi được cấp dưới hình thức chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ quyền sở hữu phải có các nội dung sau:
Tên tổ chức phát hành.
Tên chứng chỉ tiền gửi.
Biểu tượng phát hành và số sê-ri.
Chữ ký của người đại diện theo pháp luật của tổ chức phát hành và các chữ ký bắt buộc khác.
Mệnh giá, kỳ hạn, ngày phát hành và ngày đáo hạn của chứng từ.
Lãi suất, phương thức và thời hạn trả lãi, địa điểm trả gốc và lãi.
Tên, số CMND/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu còn thời hạn sử dụng, địa chỉ người mua (nếu người mua là cá nhân).
Tên đơn vị mua hàng, số giấy phép kinh doanh/mã số doanh nghiệp/số Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu doanh nghiệp chưa có mã số doanh nghiệp), địa chỉ đơn vị mua hàng (nếu đơn vị mua hàng chưa có mã số doanh nghiệp).
Trường hợp chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính hoặc công ty cho thuê tài chính phát hành thì phải lưu ý người sở hữu chỉ được chuyển nhượng cho tổ chức.
Các nội dung khác của chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn do tổ chức phát hành quyết định.
Quy định pháp luật về chứng chỉ tiền gửi
4.2 – Đối tượng phát hành
Căn cứ Điều 3 Thông tư 01/2021/TT-NHNN, thương phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành theo giấy phép thành lập và hoạt động của tổ chức tín dụng bao gồm các đối tượng sau:
Các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng hợp tác.
Các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Công ty tài chính hay công ty cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính.
4.3 – Mua chứng chỉ tiền gửi cần đạt điều kiện gì
Để mua chứng chỉ tiền gửi, các điều kiện sau phải được đáp ứng:
Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống hay định cư và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
18 tuổi trở lên.
Có các loại giấy tờ tùy thân đầy đủ.
Có hoạt động giao dịch tại các ngân hàng nơi các nhà đầu tư mua chứng chỉ tiền gửi lớn.
Ngoài các điều kiện trên, tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi có thể áp đặt các yêu cầu khác tùy theo mục đích phát hành.
Lợi ích khi tham gia vào chứng chỉ tiền gửi
5. Lợi ích khi tham gia vào chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi là phương thức đầu tư có tỷ suất sinh lời cao, quản lý và chuyển nhượng đơn giản, phù hợp với nhiều đối tượng. Ngoài ra, nó có thể đóng vai trò là nguồn vốn linh hoạt để các nhà đầu tư sử dụng cho các kế hoạch trong tương lai. Một số quyền lợi cụ thể dành cho người mua chứng chỉ tiền gửi như sau:
Hưởng lãi trên số tiền mua hàng: Tương tự như gửi tiết kiệm, lãi được tính mỗi tháng trên số tiền người mua đóng ban đầu, tuy nhiên lãi suất hình thức này sẽ cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm.
Quyền chuyển nhượng dễ dàng, linh hoạt: Nếu người mua có nhu cầu sử dụng gấp tiền hoặc quy đổi giá trị thành tiền mặt, chứng chỉ tiền gửi có thể được chuyển nhượng dễ dàng. Mọi vấn đề về giá cả sẽ do hai bên tự thỏa thuận và ngân hàng chỉ xác nhận quyền chuyển nhượng với vai trò trung gian sau khi hai bên thỏa thuận thành công.
Cho hoặc tặng thừa kế hoặc ủy quyền cho người khác và tổ chức phát hành theo quy định của pháp luật: Ngoài việc chuyển quyền sở hữu, bạn có thể cho, tặng hoặc cho lại. Thủ tục sẽ đơn giản hơn rất nhiều so với việc thừa kế tài sản và sẽ được hỗ trợ bởi ngân hàng phát hành.
Có thể thấy, chứng chỉ tiền gửi là một phương thức đầu tư tương đối an toàn và ít rủi ro. Tuy nhiên, để đầu tư hiệu quả, bạn nên xem xét các mục tiêu và kế hoạch tài chính dài hạn của mình. Hi vọng qua bài viết của AzFin giúp các bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm tài chính này, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
Tìm hiểu thêm: Gửi tiết kiệm vào ngân hàng có an toàn?
________
Xem thêm các dịch vụ khác của AzFin:
- Hotline: 096 249 86 39
- Fanpage AzFin Việt Nam: https://www.facebook.com/AzFinVietNam
- Youtube: https://www.youtube.com/c/azfinvietnam
- Zalo Official AzFin Việt Nam: https://zalo.me/1723747511285646453
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@chungkhoanazfin
- Tham khảo các khóa học của AzFin: https://academy.azfin.vn/
